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퇴직 후 안정적인 삶을 위해 퇴직연금은 필수입니다.
특히 KB국민은행의 퇴직연금 상품은 다양하고 수익률 관리도 용이하여 많은 직장인들이 선호합니다.
이 글에서는 KB 퇴직연금의 종류, 특징, 가입 방법, 수익률 관리 팁까지 상세하게 안내드립니다.
📌 1. 퇴직연금이란?
퇴직 후 안정적인 노후생활을 위한 제도.
회사가 일정 금액을 적립하고, 근로자는 이를 다양한 상품에 운용할 수 있습니다.
🔍 2. KB 퇴직연금 종류
KB 퇴직연금은 크게 세 가지 종류로 나눌 수 있습니다. 각 유형은 퇴직연금의 운용 주체, 퇴직금의 결정 방식, 그리고 근로자의 책임과 권한에서 차이가 있습니다.
종류설명운용 주체
| DB형 | 회사가 운용 및 지급 책임 | 회사 |
| DC형 | 회사가 불입, 근로자가 운용 | 근로자 |
| IRP형 | 개인형 퇴직연금 (자발적 추가 납입 가능) | 개인 |
1. DB형 (확정급여형)
- 특징: 근로자가 퇴직할 때 받을 **퇴직급여(퇴직금)**의 금액이 사전에 확정되어 있습니다. 마치 기존의 퇴직금 제도와 유사합니다.
- 운용 주체: 회사가 직접 퇴직연금 적립금을 운용합니다.
- 운용 책임: 운용 성과에 대한 수익과 손실의 책임은 회사가 집니다. 따라서 회사의 운용 실적이 좋든 나쁘든 근로자가 받을 퇴직금은 변하지 않습니다.
- 근로자 역할: 근로자는 별도로 신경 쓸 필요 없이 안정적으로 퇴직금을 받을 수 있습니다. 추가 납입이나 중도 인출은 불가능합니다.
- 누구에게 유리할까?: 임금 상승률이 높거나 장기근속이 예상되는 근로자에게 유리할 수 있습니다.
2. DC형 (확정기여형)
- 특징: 회사가 매년 근로자의 퇴직연금 계좌에 연간 임금총액의 1/12 이상을 부담금으로 확정하여 납입합니다. 근로자가 퇴직 시 받을 퇴직금은 근로자의 운용 성과에 따라 달라집니다.
- 운용 주체: 근로자가 직접 자신의 퇴직연금 계좌에 적립된 금액을 운용합니다.
- 운용 책임: 운용 성과에 대한 수익과 손실의 책임은 근로자 본인에게 있습니다.
- 근로자 역할: 적극적인 투자 성향을 가진 근로자가 직접 상품을 선택하고 운용하여 높은 수익률을 추구할 수 있습니다. 법에서 정한 사유에 해당하면 중도 인출도 가능하며, 개인적으로 추가 납입도 할 수 있습니다.
- 누구에게 유리할까?: 투자에 관심이 많거나, 임금 상승률보다 투자 수익률을 높게 기대하는 근로자에게 유리할 수 있습니다.
3. IRP (개인형 퇴직연금,)
- 특징: 근로자 개인 명의로 개설되는 퇴직연금 전용 계좌입니다. DB형이나 DC형과는 별개로 개인적으로 가입할 수 있습니다.
- 운용 주체: 가입자(근로자, 자영업자, 직역연금 가입자 등)가 직접 운용합니다.
- 가입 목적: 퇴직 시 받은 퇴직금을 이어서 운용하거나, 개인적으로 추가 납입하여 노후 자금을 마련하고 세액공제 혜택을 받기 위해 활용됩니다.
- 주요 혜택:
- 세액공제: 연 900만원 한도(개인연금 합산) 내에서 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있어 절세에 유리합니다.
- 과세이연: 운용 중 발생하는 수익에 대해 즉시 과세하지 않고 연금 수령 시점까지 이연시켜 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
- 연금 수령 시 저율 과세: 55세 이후 연금으로 수령 시 퇴직소득세의 70% 또는 60%(10년 초과 시)가 감면되고, 운용 수익에 대해서는 저율의 연금소득세가 적용됩니다.
- 누구에게 유리할까?: 연말정산 세액공제 혜택을 받고 싶은 직장인, 자영업자, 이직이 잦아 퇴직금을 한 계좌로 모아 관리하고 싶은 직장인 등 다양한 계층에게 유용합니다.
📌 TIP: IRP 계좌는 연말정산 소득공제 혜택까지 받을 수 있어 인기!
🏦 3. KB 퇴직연금의 특징
- 다양한 운용 상품 제공 (예금, 펀드, TDF 등)
- 퇴직연금 전용 수익률 조회 시스템
- 수익률 관리 리포트 제공
- 전문 컨설팅 서비스
- 모바일·인터넷뱅킹을 통한 간편 관리
📝 4. 가입 방법
- 회사에서 퇴직연금 제도 도입 여부 확인
- KB 국민은행 영업점 또는 온라인 통해 가입
- IRP는 개인이 직접 가입 가능
📱 **모바일 앱 (KB스타뱅킹)**에서도 손쉽게 가입 및 운용 가능!
💡 5. 수익률 관리 팁
- TDF (Target Date Fund) 활용: 은퇴 시점을 기준으로 자동 리밸런싱
- 시장 트렌드 반영한 분산 투자
- 주기적인 자산 점검
- KB의 전담 컨설턴트 상담 서비스 활용
🧾 6. 세제 혜택
- IRP 납입 시 연 최대 700,000원 소득공제 가능
- 퇴직연금 수령 시 과세이연 및 분리과세 혜택
📞 7. KB 고객센터 및 문의 방법
- KB국민은행 고객센터: 1588-9999
- 퇴직연금 전담 상담사 연결 가능
- 공식 홈페이지: https://obank.kbstar.com
✅ 마무리 TIP
KB 퇴직연금은 단순한 노후 대비를 넘어 현명한 자산관리 수단입니다.
지금 바로 확인하고 나만의 연금 전략을 세워보세요!
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